Pensioenbeleggen Nadelen: De 7 Grootste Risico’s op een Rij

Veel financieel adviseurs verkondigen het als een soort nieuw evangelie. Pensioenbeleggen zou de enige remedie zijn om straks te kunnen profiteren van een mooi pensioen. Steeds meer mensen overwegen dit daarom ook en nemen dit advies klakkeloos aan. Weg met het stoffige imago van het pensioenfonds of de pensioenspaarrekening. Renderen is de enige manier op een gouden toekomst. Maar kloppen deze adviezen wel en is het ook voordelig voor jou? Ben je alert genoeg op de nadelen die kleven aan pensioenbeleggen? Om de juiste overweging voor jezelf te maken zette ik 7 nadelen van pensioen beleggen voor je op een rij.

De waarde van je beleggingen zijn niet rotsvast, maar gaan heen en weer. Dagelijks kan dit veranderen. Dit betekent dus ook dat ze kunnen kelderen. Met als gevolg? Het risico op verlies van (een deel van) je inleg. Sinds Trump weer president is, zie je goed hoe makkelijk het op en neer gaat bij elke beslissing die hij lijkt te nemen. Dat niet alleen, er zijn nog vier risico’s waar je van bewust moet zijn:

Naast veranderingen op de financiële markt, zijn ook economische crises, politieke omwentelingen en het marktsentiment factoren die de waarde van je pensioenbeleggingen met een knip van de vingers wegvagen. Je hebt er geen controle over. Daar moet je wel tegen kunnen.

Niemand garandeert jou een positief rendement. De kans bestaat dat beleggingen minder waard worden, waardoor het opgebouwde vermogen kan afnemen in plaats van groeien. Het is de kunst om verschillende strategieën met elkaar te mengen. 

Stel je voor: je hebt over 30 jaar een mooi bedrag opgebouwd. Maar wat is dat bedrag dan nog waard? Inflatie vreet aan je koopkracht, elk jaar opnieuw. Als je rendementen niet hoog genoeg zijn om de inflatie bij te benen, ben je aan het einde van de rit dan nog wel gunstig uit? Een mooi rendement maken is dus heel belangrijk om inflatie te kunnen verslaan. 

Je geld zit vast totdat je de pensioenleeftijd bereikt (dit is voor sommige mensen ook tegelijkertijd een voordeel haha). Mocht je onverwacht voor hoge kosten komen te staan, dan kan je dit in nood dus niet gebruiken. Geld op een pensioenrekening staat vast tot je de AOW-leeftijd bereikt en kan daarna alleen in termijnen worden uitgekeerd. Je krijgt het dus nooit in één keer uitbetaald.

Je kunt niet onbeperkt inleggen. Deze grens wordt bepaald door je jaarruimte en eventuele reserveringsruimte. Hier vind je een gratis rekensheet voor het berekenen van je eigen jaarruimte en reserveringsruimte.

Nu moet ik wel zeggen dat deze inleg sinds 2023 aanzienlijk is verhoogd en erg ruim kan zijn (afhankelijk van je inkomen). Ook dit is weer een valkuil, want het is meestal niet interessant om deze maximumbedragen in te leggen.

Als je pensioen eindelijk wordt uitgekeerd, betaal je over die periodieke uitkeringen inkomstenbelasting en inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet. Dit is afhankelijk van je overig inkomen. Die belastingdruk kan oplopen tot bijna 55%. Ja, dat lees je goed. Maar liefst 55%. Dus het is ontzettend belangrijk om dit goed te plannen.

Je volledige pensioenkapitaal kun je dus niet één keer opnemen. Het is verplicht om dit in termijnen te doen. Of je moet een boete willen betalen. Hoe groot je geldstroom tegen die tijd ook is, je blijft beperkt in het opnemen van dit vermogen.

Pensioenbeleggen vergt kennis en een goede strategie. Dat is best complex. Je kiest niet voor de eerste de beste, dan kan je je geld net zo goed over de balk gooien. Het vereist kennis van de markt, voortdurende monitoring en het vermogen om snel te reageren op veranderingen. Heb je de tijd, de expertise en de discipline wel om dit serieus aan te pakken? Je financiële succes in de toekomst zal afhangen van hoe goed je deze rol op je neemt, en dat is niet voor iedereen weggelegd. 

Regelmatig past de regering de pensioenwetten weer aan. Met de val van het huidige kabinet en de komst van een nieuwe, is ook dit weer een onzeker punt. Dat geldt ook voor de belastingtarieven. Er moet bezuinigd worden en meer geld in de staatskas komen. 

Natuurlijk heeft elk nadeel ook zeker voordelen:

Pensioenbeleggen is echt niet voor iedereen weggelegd. Er is ook geen magische formule die voor iedereen werkt. Je financiële situatie, je risicobereidheid, je leeftijd, je gezondheid en zelfs je persoonlijke levensdoelen spelen allemaal een rol. Wat voor de één een goede moove is, kan voor de ander desastreus uitpakken.

Ik heb nog een casestudy voor je. Daarin kun je lezen dat we pensioenbeleggen niet altijd adviseren. Bram en Saar laten zien dat je ook een comfortabel pensioen kunt opbouwen zonder deze risico’s. Leer van hun verhaal en ontdek dat er meer wegen zijn naar een mooi pensioen.

Ik schreef vorig jaar al een artikel over pensioenbeleggen. Hierin legde ik kort de voor en nadelen uit, en ook wat het allemaal inhoudt. Per 2023 is een nieuwe wet van kracht, die hier natuurlijk weer invloed op heeft. Dus snak je naar meer informatie over jaarruimtes en wetten, of wil je gewoon graag weten hoe het werkt? Duik dan zeker ook even in dit artikel!

Denk je al na over je pensioen? Heb je voor ogen hoe je het graag ingericht wilt hebben straks? Ik kan me voorstellen dat je met veel issues zit en het goed wil regelen allemaal. We beantwoorden je vragen graag!

Plan een kennismaking met ons in en dan kijken we samen naar jouw mogelijkheden: