Voordat ik begin, even een korte disclaimer… Dit is geen financieel advies en resultaten uit het verleden, bieden geen garantie voor de toekomst. Dat geldt zeker in de aandelen wereld 😉
Voordat ik mijn investeringsstrategie op tafel gooi, wil ik heel even kort ingaan op een aantal zaken;
- Waarom rendement maken?
- Passief of actief beleggen
Daarna laat ik je een (misschien welbekende) ijzersterke strategie zien die emotie uitschakelt en voor een consistent rendement zorgt.
Laten we beginnen!
Inhoudsopgave
Waarom rendement maken?
Elke investering die je doet heeft een rendement, positief of negatief. Het rendement is dan ook de winst of verlies over een bepaalde periode, uitgedrukt als percentage van de initiële investering.
Een rendement berekenen naderhand is natuurlijk gemakkelijk, dat is simpelweg het eindkapitaal minus startkapitaal, delen door het startkapitaal en vermenigvuldigen met 100. Oftewel (nieuw – oud) / oud x 100, op die manier krijg je het rendement uitgedrukt in procenten.
De kracht van compound interest (rente-op-rente) bij investeringen is vaak moeilijk te visualiseren voor mensen, juist omdat een vermogen exponentieel toeneemt hoe langer de tijdslijn duurt. Dat zie je ook terug in de rekentool die hieronder staat, bekijk de volgende situatie maar eens:
Wanneer iemand begint op 18 jarige leeftijd met investeren en maandelijks € 100,- inlegt gedurende 40 jaar (dus tot 58 jarige leeftijd) met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% is dat een eindkapitaal van € 335.000,-.
(Ik hoor je denken: ‘8% is enorm veel!’, daar kom ik verder in het artikel nog op terug)
Het interessante aan een voorbeeld zoals dit, is dat op de helft van de looptijd (dus bij 20 jaar) het vermogen nog geen € 60.000,- bedraagt. Op driekwart van de looptijd (dus bij 30 jaar) bedraagt het vermogen om en nabij de € 146.000,- en in de laatste 10 jaar wordt dat nog eens meer dan verdubbeld.
Rendement maken is vooral belangrijk omdat je geld anders niet groeit. De gemiddelde spaarrentes bij grote bekende Nederlandse banken is op dit moment (augustus 2024) 1.7%, en bij online platformen zoals Raisin 3.26%, TradeRepublic biedt op dit moment de hoogste spaarrente in Europa, met 3.75% vrij opneembaar, tot een tegoed van € 50.000,-
Bovenstaande is niet je reële rendement maar je nominale rendement, dus je rendement voor aftrek van inflatie. Bij het laten groeien van je geld is inflatie je grootste vijand (na de Belastingdienst haha). De gemiddelde inflatie in Nederland over de afgelopen 10 jaar is 2.55%, rekening houdend met bovenstaande spaarrentes groeit je geld dus eigenlijk niet bij een klassieke bank, en met zo’n 1% bij nieuwe initiatieven zoals Raisin / TradeRepublic.
Als je dus echt aan de slag wilt met je vermogen laten groeien, zul je dus iets moeten gaan doen met je geld wat meer rendement oplevert…
Bijvoorbeeld aandelen!
Passief of actief beleggen?
Actief beleggen
Actief beleggen is echt gaan beleggen in losse aandelen. Als je dit goed wil doen vereist dit behoorlijk wat kennis, onderzoek, op tijd schakelen en vooral de wereldeconomie in de gaten houden. Dit is eigenlijk wat professionele beleggers, investeringsfondsen en vermogensbeheerders doen.
Het is enorm interessant om op tijd te zien dat aandelen van bijvoorbeeld Nvidia, ASML en Apple gaan stijgen en daar vallen dan ook hoge rendementen te halen. Maar… losse individuele aandelen kunnen ook weer snel zakken, gezien een paar losse aandelen niet echt een sterk gediversifieerd portfolio zijn.
Daarnaast zitten de meeste mensen er niet op te wachten om naast hun baan, gezinsleven en drukte ook nog eens privé te fungeren als een soort professionele belegger. Je wilt dus liever iets meer passief wat alsnog een hoog rendement oplevert…
Passief beleggen
In de wereld van beleggen zet zich een trend door die zowel beginnende als ervaren beleggers aantrekt: beleggen in indexfondsen en ETF’s.
Deze manier van beleggen staat bekend om: eenvoud, kostenefficiëntie, een brede diversificatie en dus vooral heel passief. Dat klinkt al heel interessant, toch?
In plaats van te proberen ‘de beste aandelen’ uit te kiezen, volgen zowel indexfondsen als ETF’s simpelweg de markt. Dit betekent dat ze beleggen in een breed scala aan beursgenoteerde bedrijven die samen een specifieke index vormen. Over een lange termijn heeft deze strategie van ‘de markt volgen’ bewezen een succesvolle aanpak te zijn, mede dankzij de lage kosten die eraan verbonden zijn.
TIP: Wist je dat over een periode van 15 jaar indextrackers 95% van de vermogensbeheerders verslaan?
Wil je meer verschillen weten tussen indexfondsen en ETF’s en voorbeelden zien van bekende fondsen en ETF’s? Lees dan dit artikel!
Voorbeelden
Een voorbeeld van een populaire ETF is de SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY). Deze volgt de S&P 500 Index, die bestaat uit 500 grootste bedrijven in de VS.
Hieronder zie je een grafiek met data van 1990 tot en met 2024. Te zien is dat er altijd een duidelijke groei plaatsvindt op de lange termijn. Juist die lange termijn is altijd belangrijk, je ziet wat er gebeurd was als je in 1990 was ingestapt en tot aan 2024 erin was blijven zitten.
Ook zie je wat er gebeurd zou zijn als je in 2007 zou zijn ingestapt en in 2008 weer uitgestapt zou zijn ‘omdat het slecht ging’….
In deze grafiek (maar ook bijna alle andere data rondom aandelen) zie je wereldwijde crisissen altijd terug, 9/11, de crisis van 2007, COVID etc. etc. Een flinke dip in de koers, en daarna veert het weer op. Misschien kun je het juist ook zien als een periode om aandelen goedkoper in te kopen!
De S&P 500 wordt vaak als voorbeeld gebruikt omdat het een bekende en al lang bestaande index is. Het gemiddelde jaarlijkse rendement (gerekend van 1928 tot en met eind 2023) van de S&P 500 is bijvoorbeeld 9,9%, zie hier de data met toelichting.
Het benoemen van zo’n gemiddelde is belangrijk en benadrukt nogmaals eens de bekende uitspraak ‘time in the market beats timing the market’. Als je de data bekijkt zijn er enorm goede jaren te vinden, en enorm slechte jaren. Juist dat gemiddelde is interessant en zeker vanwege wat er nu weer allemaal in het nieuws is….
Emotie uitschakelen
Wanneer je dus niet veel tijd wilt kwijt zijn met aandelen is een passieve beleggingsstrategie interessant voor je. Ook weet je nu wat er in de basis mogelijk is met bijvoorbeeld een index als de S&P500.
Maar hoe stap je nou op het juiste moment in… Dus hoe weet je nu wanneer je op het juiste moment moet gaan kopen?!
Dat weet je niet en is dus ook wellicht niet zo verstandig. Stel je legt in 1x € 25.000,- in, dan kan het natuurlijk net een slechte periode zijn om in te stappen. Op de lange termijn zal het qua rendement wel goed komen, maar op de korte en middellange termijn heb je op een behoorlijk ‘hoge inkoopprijs’ gekocht!
Een manier om dat te voorkomen is door volgens de DCA (Dollar Cost Average) methode periodiek in te kopen.
DCA (Dollar Cost Average)
Dollar Cost Averaging (DCA) is een investeringsstrategie die tot doel heeft het effect van volatiliteit op grote aankopen van financiële activa zoals aandelen te verminderen. In plaats van in één keer een groot bedrag te investeren, deelt de DCA-strategie de totale hoeveelheid die men wil investeren in periodieke aankopen van een doelactiva in een poging om het risico van het instappen tegen een ongunstige prijs te verminderen.
DCA is gebaseerd op het principe dat, hoewel we de markt niet kunnen voorspellen, we wel kunnen proberen om ons te beschermen tegen al te grote fluctuaties. Hier zijn een paar voordelen van het gebruik van een DCA-strategie:
Vermindering van Risico’s: Door DCA kan een investeerder het risico van het maken van een grote investering op een hoogtepunt in de markt minimaliseren. Door in kleinere bedragen te investeren over een langere periode, kan een investeerder een betere gemiddelde prijs voor zijn aandelen bereiken.
Eenvoud: De DCA-strategie is eenvoudig te begrijpen en gemakkelijk uit te voeren. Het vereist geen voortdurende marktanalyse of timing.
Emotionele Vrede: DCA kan helpen om emotionele investeringsbeslissingen te voorkomen. Door regelmatige, geplande aankopen te doen, kunnen beleggers de neiging vermijden om te reageren op marktschommelingen.
Bevordert Sparen: DCA kan helpen bij het bevorderen van een goede spaargewoonte, omdat het een regelmatige investering in een portfolio vereist.
Flexibiliteit: DCA kan op elke belegging worden toegepast en op elk gewenst tijdschema.
Ondanks deze voordelen is het belangrijk op te merken dat DCA geen garantie biedt voor succes en dat het ook potentiële nadelen heeft. Bijvoorbeeld, als de markt consistent stijgt, zal de DCA-strategie resulteren in een hogere gemiddelde kostprijs vergeleken met het maken van een eenmalige forse investering aan het begin. Daarnaast vereist het ook geduld en discipline, omdat het enige tijd kan duren voordat de resultaten zichtbaar worden.
Hoe op te zetten?
Tegenwoordig zijn er enorm veel beleggingsproducten te vinden, ook bij je eigen bank. Het is de afgelopen jaren zoveel makkelijker gemaakt om te investeren in assets zoals ETF’s en indexfondsen!
Een website waar je een voorbeeld kunt zien van het opzetten van een juiste mix fondsen met tegelijkertijd een overzicht van kosten per aanbieder en je rendement is:
https://www.indexfondsenvergelijken.nl/
Bij elke aanbieder naar keuze die je ziet is het mogelijk om een ‘zelf beleggen’ product te openen en daar periodieke maandelijkse orders in te stellen zodat je de DCA methode kunt gaan toepassen.
Het mooie vind ik dat je alles 1x instelt en er vervolgens eigenlijk niet meer naar om hoeft te kijken! Niet helemaal waar, want uiteraard is het goed om eens in de zoveel tijd je portfolio te beoordelen en te herbalanceren.
TIP: let goed op de ISIN nummers, dat zijn de internationale coderingen die horen bij bepaalde ETF’s en indexfondsen. Er zijn zoveel fondsen in aanbod dat je goed moet opletten dat je de juiste koopt (alleen al rondom een S&P 500 zijn er enorm veel varianten).