Case Studies
Benieuwd naar voorbeelden van mensen die we recent hebben geholpen bij Financial Life Plan?
Zo krijg je een goed beeld van de dossiers die we behandelen (en wellicht ook voor jouw situatie toepasbaar zijn). Aangezien wij met (gevoelige) financiële gegevens werken, gebruiken wij fictieve namen en afbeeldingen in de casussen. Het zijn dus echte case studies, echter geanonimiseerd.
Dirk
- 38 jaar, getrouwd, samenwonend, 1 kind
- Ondernemer met 100k winst per jaar
- Vermogen gaat van € 1,6 miljoen naar € 3,5 miljoen
Dirk is 10 jaar ondernemer en deed al wat aan pensioenbeleggen. Ook spaart en belegt hij al redelijk wat, maar zonder strategie. Dirk wil de mogelijkheid hebben om tussen 55 jaar en 60 jaar te stoppen met werken en wilde ook graag een stuk estate planning, zodat niet alles naar de Belastingdienst gaat als hij onverhoopt komt te overlijden.
Voor Dirk hebben we een plan gemaakt waarbij zijn inkomen en vermogen wordt geoptimaliseerd. Inkomen optimalisatie d.m.v. loon i.c.m. dividend. Vermogen fiscaal optimaal investeren d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers, regulier beleggen in indextrackers. We hebben een bestaande pensioenpolis omgezet, waarmee hij op pensioendatum 200K extra vermogen opbouwt. We hebben zijn testament aangepast en een schenkingsplan opgesteld.
Zijn vermogen groeit hierdoor naar 3,5 miljoen (i.p.v. 1,6 miljoen). Door estateplanning toe te passen besparen we ook nog ruim 350K aan erfbelasting voor Dirk.
Voor Dirk hebben we een plan gemaakt waarbij zijn inkomen en vermogen wordt geoptimaliseerd. Inkomen optimalisatie d.m.v. loon i.c.m. dividend. Vermogen fiscaal optimaal investeren d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers, regulier beleggen in indextrackers. We hebben een bestaande pensioenpolis omgezet, waarmee hij op pensioendatum 200K extra vermogen opbouwt. We hebben zijn testament aangepast en een schenkingsplan opgesteld.
Zijn vermogen groeit hierdoor naar 3,5 miljoen (i.p.v. 1,6 miljoen). Door estateplanning toe te passen besparen we ook nog ruim 350K aan erfbelasting voor Dirk.
Annie
- 61 jaar, weduwe, 2 kinderen
- BV van haar overleden man behouden of liquideren?
- Vermogen gaat van € 1,7 miljoen naar 4 miljoen
Annie werd vorig jaar weduwe. Haar man had een BV en haar huidige boekhouder adviseerde haar om de BV te liquideren zonder gedegen planning.
Voor Annie hebben we een plan gemaakt waarbij de BV in stand blijft. Hierdoor zorgden we voor belastingbesparingen waarmee we haar vermogen konden optimaliseren. Ook hebben we haar inkomen geoptimaliseerd d.m.v. dividend uitkeringen. Verdere hebben we haar vermogen fiscaal geoptimaliseerd door slim te investeren. Regulier beleggen in index trackers, sparen bij Europese banken en vastgoed financieringen verstrekken (via ons netwerk). Hiermee groeit haar vermogen naar 4 miljoen (i.p.v. 1,7 miljoen).
Omdat Annie nu veel meer vermogen opbouwt en behoudt, hebben we ook een schenkingsplan gemaakt, waarbij haar vermogen al gedeeltelijk wordt overgedragen aan de kinderen. Hiermee wordt € 300.000,- erfbelasting bespaard. We hebben tevens haar testament aangepast, waarmee nog eens ruim € 100.000 erfbelasting werd bespaard. Optimalisatie aan alle kanten.
Voor Annie hebben we een plan gemaakt waarbij de BV in stand blijft. Hierdoor zorgden we voor belastingbesparingen waarmee we haar vermogen konden optimaliseren. Ook hebben we haar inkomen geoptimaliseerd d.m.v. dividend uitkeringen. Verdere hebben we haar vermogen fiscaal geoptimaliseerd door slim te investeren. Regulier beleggen in index trackers, sparen bij Europese banken en vastgoed financieringen verstrekken (via ons netwerk). Hiermee groeit haar vermogen naar 4 miljoen (i.p.v. 1,7 miljoen).
Omdat Annie nu veel meer vermogen opbouwt en behoudt, hebben we ook een schenkingsplan gemaakt, waarbij haar vermogen al gedeeltelijk wordt overgedragen aan de kinderen. Hiermee wordt € 300.000,- erfbelasting bespaard. We hebben tevens haar testament aangepast, waarmee nog eens ruim € 100.000 erfbelasting werd bespaard. Optimalisatie aan alle kanten.
Bram & Saar
- 41 & 45 jaar, getrouwd, 2 kinderen (7 & 9 jaar)
- Bram is ondernemer (80k winst pj) Saar in loondienst (30k pj)
- Willen een huis in het buitenland, maar kan dit?
Bram en Saar hebben een eigen woning (waarde € 500K, hypotheek € 300K) en in Box 3 wat beleggingen in aandelen (€ 5K), crypto (€ 10K) en spaargeld (€ 50K). We kwamen tot de conclusie dat een investering in een Spaanse vakantiewoning voor Bram en Saar de juiste manier was om hun vermogen te laten renderen.
We hebben een plan gemaakt waarin ze: een nieuwe spaarrekening op privénaam gaan openen. Een beleggingsrekening per kind (op hun naam) bij 1 van de grote banken (Rabobank, ABN Amro Bank of ING Bank) openen. Huidige beleggingen omzetten naar liquide middelen (i.v.m. korte termijn volatiliteit en met het oog op een investering in vastgoed in Spanje). Crypto laten renderen met het oog op potentieel korte termijn rendement. Huidige liquide middelen voor korte termijn uitlenen (11 maanden met hypothecair onderpand) met 7% rendement. Hypotheekverstrekker benaderen om 50K overwaarde op te nemen uit hun hypotheek.
Met deze handelingen is het voor hen mogelijk om eind 2025 hun eerste aankoop in Spanje te doen ten bedrag van € 300K. Omdat Bram en Saar op termijn behoorlijk wat vermogen gaan opbouwen, hebben we ook nog advies gegeven over het opstellen van hun testament, waardoor er ruim 75K aan erfbelasting wordt bespaard.
We hebben een plan gemaakt waarin ze: een nieuwe spaarrekening op privénaam gaan openen. Een beleggingsrekening per kind (op hun naam) bij 1 van de grote banken (Rabobank, ABN Amro Bank of ING Bank) openen. Huidige beleggingen omzetten naar liquide middelen (i.v.m. korte termijn volatiliteit en met het oog op een investering in vastgoed in Spanje). Crypto laten renderen met het oog op potentieel korte termijn rendement. Huidige liquide middelen voor korte termijn uitlenen (11 maanden met hypothecair onderpand) met 7% rendement. Hypotheekverstrekker benaderen om 50K overwaarde op te nemen uit hun hypotheek.
Met deze handelingen is het voor hen mogelijk om eind 2025 hun eerste aankoop in Spanje te doen ten bedrag van € 300K. Omdat Bram en Saar op termijn behoorlijk wat vermogen gaan opbouwen, hebben we ook nog advies gegeven over het opstellen van hun testament, waardoor er ruim 75K aan erfbelasting wordt bespaard.
Jan
- 60 jaar, getrouwd, 3 kinderen, 12 jaar ondernemer
- Eerste jaren moeilijk als ondernemer, nu 5 jaar op rij 300k winst
- Vermogen ging van € 3 miljoen naar € 7,5 miljoen
Jan deed niets aan pensioen beleggen en heeft geen strategie voor vermogensopbouw. Door zijn laatste winstgevende jaren heeft hij Liquide middelen in BV, waar hij niets mee deed. Jan wil nog 3 jaar werken en dan van zijn vroegpensioen gaan genieten en zijn vermogen tijdens zijn leven overdragen naar zijn kinderen.
Voor Jan hebben we een plan gemaakt waarbij zijn inkomen en vermogen wordt geoptimaliseerd. Inkomen optimalisatie d.m.v. loon i.c.m. dividend. Vermogen fiscaal optimaal investeren d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers, regulier beleggen in indextrackers en vastgoedfinancieringen verstrekken (via ons netwerk). Hiermee groeit zijn vermogen naar 7,5 miljoen (i.p.v. 3 miljoen).
Jan wilde ook graag passief inkomen. Hij wilde ook graag in vastgoed investeren, maar niet het ‘gedoe’ van huurders hebben. Wij hebben hem in contact gebracht met ons netwerk en hij heeft nu passieve inkomsten met vastgoed als onderpand op zijn investering.
Voor Jan hebben we een plan gemaakt waarbij zijn inkomen en vermogen wordt geoptimaliseerd. Inkomen optimalisatie d.m.v. loon i.c.m. dividend. Vermogen fiscaal optimaal investeren d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers, regulier beleggen in indextrackers en vastgoedfinancieringen verstrekken (via ons netwerk). Hiermee groeit zijn vermogen naar 7,5 miljoen (i.p.v. 3 miljoen).
Jan wilde ook graag passief inkomen. Hij wilde ook graag in vastgoed investeren, maar niet het ‘gedoe’ van huurders hebben. Wij hebben hem in contact gebracht met ons netwerk en hij heeft nu passieve inkomsten met vastgoed als onderpand op zijn investering.
Dylan
- 28 jaar, alleenstaand, ondernemer
- Op zoek naar financiële rust (is alles goed geregeld)
- Vermogen ging van € 500k naar € 1,2 miljoen
Dylan is vijf jaar ondernemer (eenmanszaak) en zijn winst is rond de € 70K per jaar. Zijn uitgaven zijn ongeveer net zo hoog als zijn inkomsten (hij houdt ergens tussen de 3K en 5K per jaar over).
Voor Dylan hebben we een plan gemaakt waarbij zijn overtollige liquide middelen fiscaal optimaal worden geïnvesteerd d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers en regulier beleggen in indextrackers. Pensioenbeleggen is voor Dylan interessant omdat hij een lange beleggingshorizon heeft (nog vele jaren tot zijn pensioen) plus interessant voor box 1 belasting optimalisatie.
Zijn vermogen groeit hierdoor naar 1,2 miljoen (i.p.v. 500K).
Voor Dylan hebben we een plan gemaakt waarbij zijn overtollige liquide middelen fiscaal optimaal worden geïnvesteerd d.m.v. pensioenbeleggen in indextrackers en regulier beleggen in indextrackers. Pensioenbeleggen is voor Dylan interessant omdat hij een lange beleggingshorizon heeft (nog vele jaren tot zijn pensioen) plus interessant voor box 1 belasting optimalisatie.
Zijn vermogen groeit hierdoor naar 1,2 miljoen (i.p.v. 500K).
Giovanni
- 45 jaar, levensgenieter, getrouwd, 2 kinderen
- Samen met partner in loondienst
- Wil een tweede woning in Spanje
Giovanni (en partner) zijn een beetje allergisch voor het woord ‘pensioen’ en ze willen vooral nu leven. Genieten van het leven en tegelijkertijd passief inkomen genereren. Ook willen ze zeker niet tot hun 70e werken. Voor hen paste een vakantiewoning nabij Valencia in dat plaatje. Ze waren echter in de veronderstelling dat ze dat niet konden betalen in de komende jaren.
Na het opstellen van hun Financial Life Plan en een strategie te maken, vliegen ze in februari al naar Spanje om een aantal bezichtigingen te gaan doen, want een aankoop in 2024 is voor hen heel realistisch.
Ze kunnen een stukje overwaarde benutten en een deel van hun liquide middelen aanwenden voor een aanbetaling op hun vakantiewoning. Zij willen ook verder investeren en passieve inkomsten genereren. Dat hebben we helemaal in hun Financial Life Plan verwerkt. Giovanni kan op deze manier over 15 jaar stoppen met werken.
Na het opstellen van hun Financial Life Plan en een strategie te maken, vliegen ze in februari al naar Spanje om een aantal bezichtigingen te gaan doen, want een aankoop in 2024 is voor hen heel realistisch.
Ze kunnen een stukje overwaarde benutten en een deel van hun liquide middelen aanwenden voor een aanbetaling op hun vakantiewoning. Zij willen ook verder investeren en passieve inkomsten genereren. Dat hebben we helemaal in hun Financial Life Plan verwerkt. Giovanni kan op deze manier over 15 jaar stoppen met werken.